Pożyczki oparte na zaufaniu – Social Lending

Pożyczki społecznościowe – moda, która przybyła do Polski z zagranicy, podbija Internet. Portale umożliwiają pożyczanie pieniędzy bezpośrednio między ludźmi, bez wychodzenia z domu i pośrednictwa banków przy finansowych operacjach. Są jednak ciekawą propozycją nie tylko dla pożyczkobiorców, ale również dla osób, które chcą przeznaczyć swoje wolne środki na zyskowną inwestycję.

social lendingErę portali typu social lending (w polskim tłumaczeniu oznaczającym pożyczki społecznościowe) zapoczątkował, założony w 2005 roku, brytyjski serwis Zopa.com. Zakładał on bardzo proste działanie – osoby zainteresowane wzięciem pożyczki, składają na portalu swoją ofertę, określając: kwotę, ilość rat oraz wielkość oprocentowania. Propozycje pożyczkobiorców trafiają następnie do drugiej grupy użytkowników zarejestrowanych na portalu – inwestorów, którzy na podstawie tabeli ofert mogą zdecydować się na okresowe przekazanie środków. Idea była więc dość jasna – umożliwienie ludziom szybkiej, taniej pożyczki, bez wychodzenia z domu.

Zaufajmy i zyskajmy

Portale, w których pożyczymy pieniądze od innych ludzi przez Internet, bez udziału banków czy innych instytucji, są przede wszystkim atrakcyjną okazją do „taniego” pozyskania środków. Nie należy jednak zapominać, że serwisy social lending umożliwiają z drugiej strony ciekawą formę inwestycji, często zdecydowanie bardziej efektywną niż tę proponowaną przez placówki bankowe lub firmy doradcze, specjalizujące się w zarządzaniu finansami osobistymi.

Ważną zasadą, dotyczącą funkcjonowania serwisów pożyczek społecznościowych, jest również to, że na jedną udzielaną pożyczkę składa się kilku inwestorów. Dzięki temu ewentualne ryzyko nieterminowości lub braku spłaty jest bardzo niskie. Rozkłada się bowiem na kilka osób, zwiększając prawdopodobieństwo, że inwestycja przyniesie realne i terminowe zyski.

Choć w pewnym zakresie transakcje na portalach bazują na zaufaniu między pożyczkobiorcami a inwestorami, to jednak platformy dodatkowo zabezpieczają swoich użytkowników. Dzięki zaawansowanym etapom weryfikacji, polegających m. in. na obowiązkowym przesłaniu dowodu osobistego i podaniu indywidualnego konta bankowego, portale są w stanie skutecznie chronić inwestorów i zapewniać im pewną formę lokowania swoich pieniędzy. Zatem przy zachowaniu minimum formalności potencjalny inwestor ma szanse na zwrot z inwestycji na podobnym poziomie, co bank.

Wyspiarska moda opanowała świat

Możliwości, jakimi dysponują platformy social lendingowe, zostały bardzo szybko zauważone na międzynarodowym rynku. Po tym, jak Zopa.com szybko zdobył popularność na wyspach, podobne portale pojawiły się także w innych krajach. Zasada, zakładająca przedstawianie propozycji pożyczkobiorców inwestorom w postaci listy ofert, pozostała taka sama. Dziś na świecie funkcjonuje kilkadziesiąt platform, umożliwiających bezpośrednie pożyczanie pieniędzy w sieci.

Social lending przyjął się szczególnie w USA, gdzie użytkownicy mogą wybierać spośród kilkunastu tego typu portali. Najbardziej znanym jest Prosper.com, z którego usług korzysta obecnie ponad milion osób, a kwota pożyczonych pieniędzy przekroczyła już 215 milionów dolarów. Dzięki tym rezultatom, Prosper stał się największym, pod względem liczby przeprowadzonych transakcji, portalem pożyczek społecznościowych na świecie.

Polska nie śpi

Moda wygodnego i taniego pożyczania przez Internet nie ominęła także Polski. Obecnie na naszym rynku funkcjonuje kilka portali typu social lending. Do najbardziej znanych należą: kokos.pl, finansowo.pl czy zakra.pl. Wciąż jednak pojawiają się kolejne. Do grona serwisów social lending dołączył właśnie portal Pożycz.pl, który zachęca użytkowników unikatowymi rozwiązaniami z zakresu bezpieczeństwa, obsługi transakcji oraz jednymi z najtańszych na polskim rynku kosztami przelewów.

– Polacy coraz bardziej przekonują się do idei pożyczek społecznościowych, bo to prosta i wygodna forma pożyczania oraz inwestowania pieniędzy – mówi Szymon Mydlarz, pomysłodawca i prezes portalu Pożycz.pl. – Pożycz.pl proponuje użytkownikom zaawansowane formy weryfikacji, które znacznie zwiększają bezpieczeństwo przeprowadzanych transakcji. Jesteśmy świadomi tego, że Internauci powierzają nam swoje środki, dlatego skupiliśmy się na zapewnieniu im nie tylko wygodnego sposobu inwestowania i pożyczania przez Internet, ale także pewności z przeprowadzonych operacji finansowych – dodaje Szymon Mydlarz.

Dlatego też na Pożycz.pl pożyczkobiorca przechodzi przez cztery obowiązkowe etapy weryfikacji, do których należą: potwierdzenie dowodu osobistego oraz indywidualnego konta bankowego, podanie numeru telefonu i wyrażenie zgody na przesłanie zapytania do baz Biur Informacji Gospodarczej o aktualne zadłużenie. Portal przewiduje także dodatkową formę zabezpieczenia, którą pożyczkobiorcy, wypełniają już dobrowolnie – podają miejsce zamieszkania.

Dalszy rozwój nieunikniony?

Popularność platform pożyczek społecznościowych w Polsce i na świecie nadal rośnie. Powodów jest kilka. Uciążliwa biurokracja w banku, nawet w przypadku niewielkiego kredytu, to jedna z największych przyczyn powodujących, że ludzie coraz częściej decydują się na pożyczanie przez Internet. Poza wygodą w grę wchodzi oprocentowanie. Jest ono zdecydowanie bardziej atrakcyjne zarówno w przypadku inwestorów, jak i pożyczkobiorców. Nie wspominając o problemach z uzyskaniem zdolności kredytowej przyznawanej przez banki.

– Dzięki portalom typu social lending, ludzie mają szansę otrzymać zdecydowanie tańszą pożyczkę niż w przypadku tradycyjnej usługi bankowej. Inwestor natomiast może zamienić kilkuprocentowe zyski na lokacie na dochody rzędu kilkunastu procent od kwoty pożyczonych pieniędzy. Biorąc pod uwagę zabezpieczenia zbliżone do tych, oferowanych przez banki, jest to atrakcyjna oferta dla nowoczesnych inwestorów oraz osób, które aktualnie potrzebują pieniędzy lub chcą zrealizować swoje marzenia, takie jak wyjazd na wakacje czy remont swojego mieszkania – mówi Szymon Mydlarz.

Może ci się spodobać również Więcej od autora

37 Komentarze

  1. Maja mówi

    z pożyczkami z niektórych banków wole uważąć

  2. michal88sjz mówi

    naprawdę ciekawy :)

  3. Sergiusz mówi

    Zaufanie to podstawa :)

  4. Sergiusz mówi

    Chociaż w naszym kraju to dość niespotykane zjawisko :)

  5. -pccking mówi

    bardzo ciekawa forma pożyczek

  6. 88luker mówi

    Forma pożyczek, która na pewno będzie się skutecznie rozwijać w przyszłości :p

  7. -pccking mówi

    nie ma wątpliwość co do tego . ktoś pożyczy mi 500zł

  8. -pccking mówi

    Chyba nie w Polsce:P

  9. -pccking mówi

    Polacy chcą wszystko od razu najlepsze (np sąsiad kupił sobie 40 cali buc jeden ja sobie kupie 50 cali) wiec napożyczają kasy i później bida i nie ma jak oddać :P

  10. -pccking mówi

    No najlepiej pożyczyć od znajomych a pod zastaw zostawić weksel . i jest gwarancja poręczenia spłaty.

  11. -pccking mówi

    Ale Tak jak pisałeś problem naszych czasów:P

  12. -pccking mówi

    najlepiej nie pożyczać ale no cóż takie czasy że bez tego ani rusz.

  13. 88luker mówi

    Chociaż wszystko i tak pewnie zależy od konkretnej sumy :)

  14. 88luker mówi

    Zresztą niekiedy okazuje się, że w ogóle pieniądze pożyczone nie były wcale potrzebne …

  15. 88luker mówi

    …. lepiej się dobrze zastanowić, czy rzeczywiście jest nam potrzebna pożyczka i czy będziemy w stanie ją zwrócić bez problemów !

  16. 88luker mówi

    Taki ekhm…. „rachunek sumienia” zawsze się przydaje – w każdych okolicznościach !

  17. edytka1120 mówi

    Szczerze jestem zaskoczona tym co tu przeczytałam, pożyczanie pieniędzy w taki sposób jest dla mnie ryzykowne.

  18. -pccking mówi

    Pożyczki oparte na zaufaniu – Social Lending , ciekawa forma mi sie podoba tego typu pożyczka zawsze można zabezpieczyć ja wekslem.

  19. edytka1120 mówi

    Social Lending ryzyko które może się opłacić. Ja nie jestem co to takiej formy przekonana .

  20. -pccking mówi

    Bo nigdy jeszcze widocznie nie miałaś styczności z jakomkolwiek pożyczką , Social Lending jest ciekawą formą pożyczki.

  21. asdfgm mówi

    Ale takie pożyczki też pewnie nie są zbyt duże. Nie wiem czy by dali pożyczkę na 30lat na mieszkanie np. w stolicy;)

  22. -pccking mówi

    Popularność platform pożyczek społecznościowych w Polsce i na świecie nadal rośnie. wiec może i by dali.

  23. asdfgm mówi

    Rośnie popularnośc, ale też i wymagania rosną;)

Zostaw odpowiedź

Twoj adres e-mail nie bedzie opublikowany.